UPI क्या है और इस्तेमाल कैसे करें ? UPI PIN और UPI ID क्या है

UPI क्या है: पिछले कुछ सालों में Online Transactions को काफी गती मिली है। छोटे से छोटे दुकानदार से लेकर बड़ा बड़ा से Businessman भी आजकल online पैसे की लेनदेन कर रहा जिससे लोगो के time का बचत तो ही रहा है साथ ही भाग दौड़ भी कम हो गया है । Online Transaction को इतना आसान और सुरक्षित बनाने का एक बहुत बड़ा कारण है UPI यानी Unified Payment Interface का । UPI पैसे की लेन देन को आसान करने का एक System है जिसके जरिये आप बिना किसी Bank Detail के केवल Mobile Number और UPI ID द्वारा अपना Transaction कर सकते हैं ।

आपको याद होगा 2016 में नोटेबन्दी के बाद लोगो को पैसे की लेन दें में कितनी दिक्कत हुई थी । जिसके बाद सरकार ने Cashless Transaction को बढ़ावा दिया और BHIM जैसे UPI आधारित app को भी लांच किया ।

उसी साल NPCI यानी National Payment Corporation of India ने UPI को भी पहली बार देश मे लॉन्च किया था जिससे Cashless Transactions ने एक नई रफ्तार पकड़ ली । 

वैसे online payment तो UPI आने से पहले भी होता था जिसके लिए लोग Net Banking का इस्तेमाल करते थे जो कि अभी भी किया जाता है । इसके लिए हर एक bank का अपना एक Net Banking App होता है जिसके मदद से लोग पैसे की लेन देन कर सकते हैं । जिसके लिए आपको हर बार आपके बैंक के एकाउंट डिटेल्स जैसे A/C Number, IFSC code इत्यदि की जरूरत पड़ती है।

लेकिन अगर आप UPI के इस्तेमाल से अपना Online Payment करते हैं तो आपको किसी भी Bank Details की जरूरत नही पड़ती है यहां तक कि बैंक के नाम की भी जरूरत नहीं पड़ती जिससे ये तरीका काफी आसान हो जाता है । UPI का इस्तेमाल अब अधितकर लोग अपने रोजाना के लेन देन के लिए कर रहे हैं । साथ हर दिन कई नए लोग UPI के साथ जुड़ते भी रहे हैं जिन्हें इसे समझना बेहद जरूरी है । आज इस लेख में  यूपीए के बारे में विस्तार से बात करने जा रहे हैं।

UPI क्या है -UPI kya hai  

UPI मतलब Unified Payment Interface जो कि एक ऐसा system है जिसको इस्तेमाल कर के आप अपने मोबाइल द्वारा online payment कर सकते हैं । UPI का इस्तेमाल आप पैसा भेजने या मंगाने, बिल का भुगतान करने, रिचार्ज करने, और ऑनलाइन शॉपिंग करने के लिए कर सकते हैं।

जब आप अपना UPI Account बनाते हैं तो आपको एक UPI PIN create करना होता है और अपने बैंक एकाउंट को उसके साथ जोड़ने होता है । जिसके बाद आप कही भी केवल उस PIN का इस्तेमाल कर के अपना Payment कर सकते हैं । उस पिन का इस्तेमाल कर के आप किसी भी तरह का online payment कर सकते हैं जैसे किसी को पैसा भेजना हो, या ऑनलाइन शॉपिंग करनी हो, टैक्सी का किराया देना हो, DTH रिचार्ज करना हो या अपने मोबाइल का रिचार्ज करना हो। 

UPI की मदद से जब आप किसी को पैसा transfer करते हैं तो वो पैसा सीधे आपके बैंक एकाउंट से उसके बैंक एकाउंट में चला जाता है । जिसके लिए आपको किसी भी तरह का bank detail डालने की जरूरत नही होती सिर्फ उसके बैंक से जुड़ा मोबाइल नम्बर ही काफी है।

UPI द्वारा ऑनलाइन पेमेंट करने के लिए कई सारे UPI आधारीत applications मौजूद हैं जैसे Google Pay, PhonPe, Paytm, BHIM UPI, Amzaon Pay इत्यादि । 

UPI का Full Form क्या है

UPI मतलब Unified Payment Interface जिसको हम हिंदी में एकीकृत भुगतान इंटरफ़ेस भी कहते हैं।

UPI काम कैसे करता है ?

अब तक आप ये तो समझ ही गए होंगे कि यूपीआई आखिर होता है क्या और किन किन जगहों पट इनका इस्तेमाल किया जा सकता है । लेकिन इसका इस्तेमाल करने से पहले आपको यह भी जान लेना चाहिए कि UPI काम कैसे करता है ? 

दअरसल यूपीआई एक ऐसा बैंकिंग system है जो आपके online transactions को आसान बनाने के लिए बनाया गया है । UPI का इस्तेमाल करने के लिए सबसे पहले आपको एक यूपीआई एकाउंट की जरूरत पड़ती है जो कि किए भी UPI आधारित एप ( जैसे Google Pay, PhonePe ) पर आसानी से बना सकते हैं ।

एकाउंट बनाने के बाद आपको अपना बैंक एकाउंट उस एकाउंट के साथ link करना होगा । बैंक एकाउंट को link करते वक्त आपको एक UPI PIN create करने का ऑप्शन मिलेगा जो कि एक unique pin होगा और सारे upi आधारित एप्प्स पर काम करेगा । जैसे ही आपका एकाउंट बन जायेगा तो आपको एक UPI ID भी मिलेगी जो हर एप के लिए अलग अलग होती है जिसके बारे में हम आगे विस्तार से बात करेंगे ।

इतना हो जाने के बाद अब आप कही भी अपने UPI PIN और UPI ID की मदद से Online Transaction कर सकते हैं । आप जब भी कही online payment करेंगे तो आपको अपना UPI PIN डालना होगा जिसके बाद ही आपका payment हो पायेगा। 

UPI PIN क्या है – What is UPI Pin in Hindi

जिस प्रकार से आप अपने फ़ोन को लॉक करने के लिए किसी पासवर्ड का इस्तेमाल करते हैं जिसको डालने के बाद ही आप फ़ोन का यूज कर पाते हैं। ठीक उसी तरह UPI PIN भी आपके बैंक एकाउंट के पासवर्ड की तरह है जिसको डालने के बाद ही आप online payment कर पाएंगे । याद रखिये की upi pin का इस्तेमाल आप तभी करते हैं जब आपको किसी को पैसा भेजना हो न की मंगाना हो । UPI PIN एक 4 या 6 अंको का एक unique code होता है जो आप upi account बनाते वक्त create करते हैं । यह पिन सिर्फ आपको ही पता होना चाहिए और किसी के साथ भी share नही करना चाहिए । जब भी आप कोई online payment करने करते हैं तब आपको इस PIN का इस्तेमाल करना होता है।  

UPI PIN कैसे बनाएं (How to generate upi pin)

1. UPI PIN बनाने के लिए आपको कोई भी यूपीआई आधारित एप खोल लेना है जैसे कि BHIM, Google Pay इत्यादि
2. उस एप पर अपने बैंक से जुड़े हुए मोबाइल नम्बर से login करना है ।
3. Add Bank Account करना है और अपना बैंक सलेक्ट कर लेना है ।
4. अगर आपने पहले यूपीआई पिन नही बनाई है तो आपको SET PIN का ऑप्शन दिखाई देगा । जिससे आप अपना UPI PIN set कर सकते हैं।

UPI ID या VPA ( Virtual Payment Address ) क्या है 

UPI ID या VPA ( virtual payment address) एक वित्तीय पता होता है जिसका इस्तेमाल online transaction के लिए किया जाता है । जब आप किसी एप में अपना UPI Account बनाते हैं तो इस app द्वारा आपको एक UPI ID दी जाती है जिसको VPA भी कहते हैं । यह ID automatic ही बन जाती है जिसको बाद में आप edit भी कर सकते हैं । UPI ID हर एप और बैंक के लिए अलग अलग होती है जो कि आपका मोबाइल नम्बर हो सकता है या आपका email हो सकता है। जैसे 

Google Pay UPI ID : vikash2567@okaxis

PhonePe UPI ID : 725583****@ybl 

Amazon Pay UPI ID : vikash2567@apl

SBI UPI ID : vikash2567@oksbi

अब समझते हैं कि UPI ID का उपयोग क्या होता है : मान लीजिये आपको किसी को पैसा upi के मदद से transfer करना हो तो आप ये काम तीन तरीको से कर सकते हैं 

1. उसके मोबाइल नम्बर से 

2. उसके UPI ID से

3. उसके QR Code से

आप उस Person का UPI ID जब अपने एप में डालेंगे तो आटोमेटिक आपको उसका नाम और बैंक डिटेल दिख जाएगा जिसके बाद आप अपना UPI PIN डाल कर पैसा transfer कर सकते हैं ।

UPI का इस्तेमाल कैसे करें ?

1. जब आपको Money Transfer करना हो

जब आपको UPI की मदद से अपने बैंक से किसी और के बैंक में पैसा भेजना हो तब आप 3 तरीको से यह काम कर सकते हैं 

1. उसके Mobile Number से
2. उसके UPI ID से
3. उसका QR कोड स्कैन कर के

आपके UPI app में इन तीनो Methods के लिए अलग अलग ऑप्शन दी रहती है जिसका इस्तेमाल आप आसानी से कर सकते है। 

2. जब आपको Money Receive करनी हो

जब आपको किसी और के बैंक एकाउंट से अपने बैंक में पैसा मंगाना है तब भी आप ऊपर दिए गए 3 तरीको का इस्तेमाल कर सकते हैं । मान लीजिये आप अपने मोबाइल नम्बर से पैसा मंगाना चाहते हैं तो भेजने वाला person अपने app में आपका mobile number डालेगा और अपना upi pin डाल कर पैसा आपके एकाउंट में भेज देगा। याद रहे पैसा receive करते समय आपको कही भी अपना upi pin नही डालना होता है। upi pin सिर्फ पैसा भेजने के वक्त डालना होता है।

3. QR Code स्कैन कर के

जब आप कही बाहर शॉपिंग कर रहे हों या किसी taxi में सफर कर रहे हों तब आपको payment करते वक्त QR Code स्कैन करना पड़ सकता है । दरसल QR Code भी एक तरह का virtual address ही होता जी जिसमे पूरा एकाउंट डिटेल रहता है । जैसे ही आप अपने app में दूसरे के QR code को scan करते है आपको उस व्यक्ति का डिटेल मिल जाएगा जिसके एकाउंट में पैसा भेजना है । अब आप उसमे उतना amount डाल सकते हैं जितना उसे भेजना है । इसके बाद आपको अपना UPI PIN डालना होगा और देखते ही देखते पैसा उसके पास पहुच जाएगा।

UPI की खास बातें 

1. UPI एक 24/7 hours की सेवा मतलब आप कभी भी किसी भी दिन इसका इस्तेमाल कर सकते हैं । सरकारी छुटियों के दिन भी इस सेवा का लाभ आप उठा सकते हैं।

2. एक UPI एकाउंट को आप कई बैंक एकाउंट से जोड़ सकते हैं । 

3. यूपीआई IMPS ( Immediate Payment Service) की मदद से पैसा ट्रांसफर करता है जो कि काफी फ़ास्ट काम करता है।

4. बिना Internet वाले फ़ोन में भी *99# डायल कर के IFSC Code, A/C Number ,UPI ID और मोबाइल नंबर की मदद से payment कर सकते हैं ।

5. हर बैंक का एक अलग UPI app है

6. बिना किसी बैंक डिटेल जैसे एकाउंट नम्बर और ifsc कोड के पैसा transfer किया जा सकता है।

बिना इंटरनेट के Online Payment कैसे करें

अगर आपको किसी को money transfer करना है लेकिन आपके फ़ोन में इंटरनेट नही है और आप कोई upi app भी इस्तेमाल नही करते तो भी कोई घबराने की बात नही है । आप अपने फोन में *99# डायल कर के भी पैसा transfer कर सकते हो । *99# NPCI द्वारा बनाया गया एक USSD नम्बर है जिसकी मदद से आप अपने बैंक से दूसरे के बैंक में पैसा भेज सकते हो । लेकिन इसके लिए जरूरी है कि आपका मोबाइल नम्बर आपके बैंक एकाउंट से लिंक हो और आपके फ़ोन में लगा हो । अपने फ़ोन में अपने Registered नम्बर से *99# को डायल कर लीजिय और उसमे बताये हुए स्टेप्स को फॉलो करते हुए अपना transaction आसानी से कर सकते हैं ।

Conclusion

आज के इस ब्लॉग में मेरी तरफ से UPI के बारे में विस्तार से जानकारी दी गयी है जिसमे UPI kya hai, UPI PIN क्या है, UPI ID kya hai औए UPI का इस्तेमाल कैसे करें जैसे विषयों पर बात की गई है । अगर आपको यह जानकारी अच्छी लगी हो आपने कुछ सीखा हो तो Comment में जरूर बताएं । धन्यवाद

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